תגיד, אפשר לדבר תכלס בלי כל הקשקושים של תוכנית פיננסית אסטרטגית
אולי אתה יכול פשוט להגיד לי מה לעשות עם הכסף ואיפה להשקיע?

היום אחרי שיחת הכרות ראשונית עם לקוח, זה מה שהוא שאל אותי
אם היה לי שקל על כל פעם שנשאלתי את השאלה הזאת, בצורה כזאת או אחרת…

פשוט להגיד איפה להשקיע, איפה יש תשואות, איפה לא מפסידים ומה עושים עם הכסף.
והחיים בגדול סילאן.

אבל מה לעשות, לא ניתן לומר תשובה איכותית על השקעות בלי להגיד את את זוג המילים שכולם שונאים לשמוע ״זה תלוי״.

ברור שאנחנו רוצים להרוויח יותר כסף ממה שיש לנו עכשיו ואנחנו לא רוצים להפסיד אותו.

במה כבר זה יכול להיות תלוי??
זאת אותה שאלה אם מדובר ב-400 אש"ח, 800 אש"ח, או 2 מש"ח.

תכנון פיננסי זה קצת כמו משחק שחמט.
כל מהלך, יוצר תגובות שרשרת.
כל מהלך, יש לו יתרונות ויש לו חסרונות.
כל מהלך, יש לו מחיר שאנחנו צריכים לשלם.

החוקים הפיננסים הם לא מסובכים, ואנחנו חיים על פיהם.
יחד עם זאת, יש הרבה מה ללמוד על איך להשתמש בהם.

הכי חשוב איך הם משפיעים על ההווה ועל העתיד שלנו.
וכמובן איך זה פוגש את המטרות שלנו, ומתי אנחנו בכלל רוצים לפגוש את היעדים שלנו.

בינינו, זה לא מדע טילים, אבל זה בהחלט מבוך,
כל שאלה יש מכילה תשובות אפשרויות.

וכמו לא מעט דברים בחיים או סיטואציות מרובות אפשרויות, לבחור מה מתאים לנו, יכול להיות אתגר רגשי לא פשוט.

הלוואי שהיה ניתן להכניס את הנתונים היבשים של משפחה למחשבון פיננסי מתוחכם ולצאת עם תמהיל השקעות, אולי בעתיד.

אז למה זה מורכב?
חלק רוצה שנתיים טיול מסביב לעולם.
חלק מעוניין להעניק דירה לכל ילד.
חלק רוצה בית במושב.
חלק רוצה חופש כלכלי.
וחלק אוהב את העבודה שלו אבל רוצה עוד – עוד פינוקים, עוד חוויות, עוד ירושה
הכל לגיטימי, הכל מכובד, הכל בסדר.
ואתם יודעים מה, יש גם כאלה שלא רוצים להזיז יותר מידי דברים.
לפעמים מספיק רק לדעת שאנחנו בסדר, בכיוון הנכון, אולי כמה התאמות קטנות וממשיכים את החיים.

הרבה לפני הגדרת מטרות ויעדים, יש משהו בסיסי שכולם חייבים להבין.

לכסף פנוי יש 2 אופציות: להשקיע או לא להשקיע, זהו.
לא להשקיע, אומר מזומן שוכב לו בבנק.
לא להשקיע, אומר שחיקת ערך ודאית.
הרבה או קצת זה כבר תלוי באינפלציה.
התפקיד של כסף בחיים שלנו זה או צריכה שוטפת או לשלוח אותו לעבוד.

לעבוד = להשקיע
להשקיע = כסף מייצר כסף

לטעמי, לא להשקיע גובל בחוסר אחריות.

באיזה צד אתם מעדיפים להיות, משקיעים או לא משקיעים?

כיוון שלא קיימת השקעה אחת ויחידה שתוכל לשנות לכם את החיים בלי לקחת סיכון קיצוני, האלטרנטיבה היא מקבץ לא קטן של החלטות איכותיות.

החלטות שמשקללות מצב קיים, יכולות פיננסיות, סיכון, פיזור, פוטנציאל פיננסי ועוד.
כל אלה ומעבר הם שיקולים בתוכנית עבודה הוליסטית ואיכותית.

הפערים בין להתנהל לבד ובין בחינה, התאמה והוצאה לפועל של תוכנית פיננסית איכותית עשויה לגלם הבדלים של מאות אלפים, לעיתים מיליונים רבים לאורך החיים.

יש המון סוגי של השקעות שמשרתות מספר רב של מטרות ויעדים,
יש גם כללי אצבע כללים ועקרונות השקעה איכותית, אבל על זה כבר ארחיב בזמן אחר.

אז רגע לפני שאתם שואלים את עצמכם או מעלים את השאלה הכי נפוצה בקהילות פיננסיות – ״יש לי 300,000 (או כל סכום אחר), איפה כדאי להשקיע?״
דעו לכם שזה ממש לא מומלץ לפעול על בסיס תגובה לפוסט.
זה גובל בחוסר אחריות לתת לזה תשובה בלי אפיון לקוח.
זה גובל בחוסר אחריות קיצוני לפעול על בסיס תשובות / תגובות של אדם אקראי.
במקרה הטוב, נותן התגובה מגיע מאינטרס.
במקרה הרע, מדובר בתשובה לא מקצועית.

בשביל לתת מענה איכותי לשאלה, הנה מספר שאלות (חלק קטן מתוך שאלון אפיון מלא) ששווה לדעת:
מה גובה ההכנסות שלכם?
מה גובה ההוצאות שלכם?
מה ההון הפנוי שלכם?
כמה חוב יש לכם ומה הייעוד שלו?
מה הגילאים שלכם ושל הילדים שלכם?
מהם עלויות המגורים שלכם?
מה מצב הפנסיה שלכם?
מהם ההתנגדויות והפחדים שלכם ומהם החלומות?
זה ממש על קצת המזלג ורק התחלתו של מסע מרגש?

איפה נסיים את המסע המשותף?

התשובה עשויה להפתיע ולרגש אתכם.
זה בטוח ירגש אותי…