משתף אתכם בתכנון האישי שלי ובא להמחיש את המשמעות של זמן בהשקעה

כמה דיסקלימרים
– מדובר בהערכות כלליות, לא ניתן לצפות את השוק.
– אין באמור ייעוץ, הצעה, המלצה להשקעה או תחליף לייעוץ פיננסי.
– אין טעם להיכנס לחודו של השקל, המטרה לשקף רעיון כללי וחזון.

מתחילים
שכל ילד נולד המדינה מעניקה 175 ₪ קצבת ילדים + 50 ₪ חיסכון לכל ילד.
הסכום לא משנה חיים ולא מורגש בשוטף.

קיבלתי החלטה להכפיל את מה שהמדינה מעניקה, זאת אומרת 225 ₪ בחודש, גם סכום הזה לא משמעותי עבורי
במילים אחרות, נכנס 225 יוצא 450 ₪
הו"ק לגמ"ש יום אחרי הקצבה – אוטומטי לגמרי, שגר ושכח.
מסלול מחקה מדד שעושה בממוצע כ-8%, וזאת הציפייה ל-21 שנים הקרובות בממוצע.

כשהבן שלי הגיע לגיל 10 כבר הצטבר סכום של כ-85,000 ₪ (קצת יותר כי השוק היה חיובי, אבל רוצה להמחיש את הדוגמא).
בשלב זה קיבלתי החלטה כי התאפשר לי להגדיל בעוד 150 ₪ בחודש, והחלטתי שככה אעשה שהבנות שלי יגיעו לגיל 10.
עד גיל 21 יצטבר סכום של כ-325,000 ₪.

בתחושה שלי, לא הקדשתי יותר מידי משאבים והנה הצטבר לו סכום מכובד, לכל הדעות.

אבל לא עוצרים פה
לתפיסתי אין יותר מידי לבן 21 מה לעשות עם סכום כזה בגיל כזה, אז בשלב זה אעשה איתו "דיל" שמשלב בין חינוך והשכלה פיננסית.

אנחנו נמשוך את הכסף (אני כרגע שם בצד את עניין המיסוי, כי זה פתיר) וזה יהווה הון ראשוני לדירה להשקעה
למי שיש 2 ילדים, ניתן לאחד סכום ולקנות דירה יותר יקרה, החוקים עובדים באותה צורה.
אגב, זה גם פתרון לטענה של עליית מחירי הנדל"ן או לחילופין מי שהתחיל קצת יותר מאוחר.
הדירה תהיה על שמו של הילד/ים, זאת אומרת שהוא יקבל פטור ממס רכישה עד התקרה, וניתן למנף עד 75%.
אני אהיה הערב שלו בשביל שיוכל לקבל משכנתא.

אם נניח נקנה דירה ב-1,000,000 ₪
הון ראשוני – 250,000 ₪
עלויות נלוות – 50,000 ₪
נניח עליית ערך של 4% בשנה
המשכנתא היום (ריבית מאוד גבוהה) – 4,000 ₪ בחודש
השכירות – 3,000 ₪ בחודש
העסקה גרעונית של ב-1,000 ₪ בחודש
"הדיל" עם הילד והתנאים
– הילד בעל הדירה, הוא זמין לטלפונים של הדייר.
– אני מגבה אותו בכל מה שצריך.
– הגרעון החודשי מתחלק ביננו, כל אחד משלם חצי
– אני מאוד מאמין בעבודה ככלי מימוש עצמי ולכן מבחינתי הוא יכול למכור נקניקיות ולהרוויח 3,000 ₪ בשביל לשלם 500 ₪.
– ה-500 ₪ שאני משלם זה פחות או יותר מה ששילמתי עד כה וזה יכול להחליף הון משמעותי שככל הנראה יהיה לו צורך לקנות דירה למגורים או משהו אחר כאשר זה יהיה רלוונטי עבורו (סביב גיל 30).

אז מה אנחנו מצפים שיקרה אחרי 9 שנים (גיל 30)
הדירה שווה כ-1,430,000 ₪
יתרת המשכנתא – 627,000 ₪
שווי אישי – 803,000 ₪

בשלב הזה ניתן למכור את הדירה והנה אדם צעיר בגיל 30 יש לו הון בגובה של 800,000 ₪.
תתארו שכל ילד עושה את זה ושזוג מתחבר יש לו כ-1,500,000 ₪ לתחילת החיים.
האם מדובר ביעד מופרך שדורש משאבים מיוחדים?
אני טוען שלא.

לסיכום
– לא נעשה מאמץ מיוחד או הוקדשו משאבים מיוחדים.
– אין פה נסיבות מיוחדות, עליית ערך קיצונית וכו'
– הילד קיבל ערך פיננסי משמעותי.
– לא התחשבנו בעליית מחירי השכירות לאורך השנים.
– לא התחשבנו בירידת (או עליות) עלות המשכנתא שעשויה לקרות.
– לא דיברנו על חיסכון של הילד עצמו כל חודש כאשר ישכיל לעשות זאת ממתי שיתחיל לעבוד.
 

שיהיה לכולם בהצלחה